创建小微金融服务顾问队伍 助力小微企业健康发展

时间: 2022-12-12
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为进一步完善金融精准支持民营和小微企业工作机制,切实提升本市民营和小微企业金融服务效率和能力,市地方金融监督管理局牵头建立了北京市小微金融服务顾问制度,通过提供陪伴式服务,在一定程度上缓解企业与金融机构间信息不对称的问题,为金融精准支持实体经济提供强有力的体制机制保障。小微金融服务顾问制度在本市的建立和推广,开创了北京中小微企业金融服务共商共赢新局面。


一、主要做法

通过培育一批资深、专业的金融顾问队伍,充分发挥其作为地方政府“金融智库”和企业“保健医生”作用,变被动服务为主动上门,为企业提供政策宣导、金融问诊、投融规划、风险化解、上市辅导等综合服务,实现“一次走访、定期跟踪、长期服务”,还可为地方政府和地方金融管理部门提供金融咨询服务。


(一)数据驱动、科技赋能,靶向分析“查病灶”

一是建立融资数据清洗实验室。市地方金融监督管理局联合市经济和信息化局、北京银保监局建立了融资数据清洗挖掘机制。对全市市场主体从社保、公积金、纳税、知识产权、信贷等8个维度清洗、筛选形成了26.7万潜在首贷企业名单库,组织金融机构开展对接服务,深入挖掘潜在的首贷企业。

二是开展专项“金融诊疗”。联合市统计局向广大中小企业发送《致中小企业的一封信》,通过调查问卷精准梳理借贷双方名单,对调查反馈的付款方为市属国企和预算采购单位的中小企业开展融资对接服务。协调市国资委、市财政局根据付款方企业名单动员市属国企、预算单位主动担当作为,积极配合确权融资,盘活中小企业应收账款。

三是搭建北京小微金融顾问信息服务平台。该平台为小微金融企业量身定制,依托技术手段实现了对企业融资需求的全链条覆盖。平台为每个有融资需求的企业精准匹配小微金融顾问,小微金融顾问通过“一对一”陪伴式服务,深入了解企业经营情况,及时受理小微企业的融资需求,以撮合方式解决银企之间信息不对称、融资难、融资贵等问题,降低企业融资成本、提升企业融资响应率与问题解决率,实现小微金融服务“一网通”。


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(二)量体裁衣、创新服务,多措并举“开药方”

小微金融服务顾问队伍组建以来,本着“从实处着手、用实干考量、靠实绩说话”的原则,围绕企业融资难、融资贵等问题,结合企业实际情况与特性,梳理共性问题、攻克个别堵点、建立长效机制、创新金融服务,多渠道、多形式为中小微企业解决融资难题,降低企业综合融资成本,缓解生产经营压力,切实发挥金融“输血供氧”作用。

一方面,拓展融资担保方式,解决轻资产型科技企业融资难题。北京某科技公司是一家为人工智能定制化项目提供技术赋能的科技型企业,核心产品为自主研发人工智能操作系统软件—OneFlow深度学习框架,在数字经济高速发展的时代背景下,有着良好的发展空间。但由于该企业核心资产为知识产权,无法据此形成传统的融资担保,存在融资困难。小微金融服务顾问通过实地走访,了解到企业需求和实际发展情况,协调本市某担保公司基于企业核心知识产权价值,通过知识产权质押和反向许可的方式为该科技企业提供总授信金额500万元的融资担保支持,并采用分期放款的方式控制项目风险。

另一方面,完善动态风控手段,缓解传统服务行业经营周转压力。新冠肺炎疫情对出租车行业营运造成一定影响,北京某老牌出租车公司因近期财务数据难以满足商业银行常规贷款审查要求遇到了资金周转问题。小微金融服务顾问了解到该情况后,急企业所急,对企业开展详细调研,考虑到该公司长期以来主营业务清晰、经营情况比较稳定,将风控重心放在对第二还款来源调查与动态把控上,协助对接有关金融机构,为企业提供了510万元三年期线上全自动普惠贷款,有效平衡了金融机构与企业间的需求差异,切实缓解了企业经营压力。


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(三)聚焦重点、精准发力,因企制宜“强体质”

一是突出纾困解难。市地方金融监督管理局会同行业主管部门,开展困难行业恢复发展重点帮扶行动,针对有切实资金需求的行业、企业,通过小微金融服务顾问信息平台分配专属金融顾问,第一时间建立对接关系,组织金融顾问针对餐饮、零售、文旅、交通运输等行业定向帮扶。

二是聚焦“专精特新”。会同市经济和信息化局建立“专精特新”企业专属金融顾问服务机制。为“专精特新”企业开辟金融绿色通道,匹配顾问一对一辅导,随时跟踪企业需求,伴随企业成长。

三是服务乡村振兴。立足乡村振兴战略,支持中国平谷农业中关村建设,筹备平谷区农村金融服务顾问试点,将为涉农主体提供不少于1000家次的监测服务。


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(四)突出专业、强化服务,精准对接“促发展”

一方面,规范小微金融服务顾问队伍专业化建设。在小微金融顾问选聘过程中重点强调人员专业性,要求选聘顾问应具有10年以上融资领域相关从业经验;业务部门负责人、高级(资深)客户经理或项目经理优先考虑;具备小微金融、普惠金融、农村金融、绿色金融等领域工作经验者优先考虑。

另一方面,强化小微金融服务顾问服务监督与管理。依托北京小微金融顾问信息服务平台,实现对小微金融顾问企业走访管理、顾问流程管理、线上月报、质量评价管理的动态跟踪,以便选聘机构及时掌握、规范金融顾问服务行为、总结案例,对金融顾问开展考核,保证服务不间断、质量不下降,有效提升对企服务体验,增强企业获得感。


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二、实践效果

(一)精准掌握企业融资需求

与市文化和旅游局、市商务局、市交通委等行业主管部门积极对接,针对504家有融资需求的企业情况进行逐一梳理、摸排,对相应数据清洗、加工,为相关金融机构提供融资可信数据源,帮助中小微企业成功获得金融服务支持。


(二)多维联动的融资服务体系高效运行

市地方金融监督管理局充分发挥小微金融服务顾问制度的统筹牵头作用,协调多方力量为中小微企业打开金融服务“绿色通道”。一是靠前指导小微金融顾问加强对企业的定期随访,及时发现企业融资难点堵点,结合不同时期经济金融政策给企业量身定制方案,协助准备融资材料,压缩融资申请周期;二是定期收集整理共性问题,协调区政府、金融机构等多方资源,形成统一解决方案,通过政策指引、座谈培训等方式帮助企业充分了解融资途径、“对症下药”;三是建立商业银行、企业、地方金融机构间信息对接通道,减少中间传递环节,实现信息快递共享,缩短融资审批时限;并通过梯次服务,最大程度满足企业融资需求。


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(三)中小微企业融资问题切实得到改善

在疫情的特殊时期,小微金融服务顾问强化金融支持措施对冲疫情影响。支持疫情前吸纳就业多、纳税正常、销售稳定、信用记录良好,受疫情影响营业收入下降,但仍有发展前景的中小微企业。通过高效对接,小微金融服务顾问制度已经深度服务企业4500余家次,共计为近800家企业发放贷款50余亿元。截至目前,已成功对接141家小微企业,预计可放款25家,13家已放款,放款金额超过3505万元。


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三、下一步工作思路

一是扩大顾问队伍,围绕重点专业领域补充增强小微金融服务顾问团队力量。

二是提高服务水平,开展常态化顾问活动,加强对重点行业重点企业的支持辅导,预计年内服务小微企业8000家次。

三是加强监督管理,做好小微金融服务顾问服务跟踪与评价,切实提升企业的获得感。



来源:开放北京微信公众号