为进一步规范典当行经营行为，促进典当行业规范健康发展，根据《典当管理办法》（商务部、公安部2005年第8号）、《典当行业监管规定》（商流通发〔2012〕423号）、《中国银保监会办公厅关于加强典当行监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕38号）、《北京市典当行监督管理指引（试行）》（京金融〔2020〕69号）等相关规定，我局联合各区行业主管部门对全市典当行进行了现场检查，检查范围涵盖业务合规、财务和风险管理等多方面情况。现场检查情况具体如下： 

　　一、行业基本情况

　　截至2020年11月，全市共有法人典当企业363家。通过现场检查，发现北京市典当行业在新冠肺炎疫情冲击、市场竞争加剧等因素影响下，市场规模有所萎缩。行业整体风险可控，但部分企业仍存在经营不规范、制度不健全等问题。

　　二、检查发现的主要问题

　　（一）资金使用不规范。部分典当行存在对外投资购买银行理财产品、向关联企业借款、对外提供担保、股东抽回资金另作他用等情况。个别典当行存在通过员工或股东个人账户发放当金、收取息费的情况。

　　（二）违反监管指标规定。个别典当行存在房地产业务超比例、向同一当户放贷超比例等不符合监管指标的情况。

　　（三）业务手续不齐备。部分典当行未及时开具续当凭证或办理绝当，当票缺少签章；个别典当行未办理房产抵押或股权质押登记手续。

　　（四）信息披露不及时。部分典当行长期未报送月报或报送不及时；个别企业未按规定进行年度审计。

　　（五）高管人员未有效履职。部分典当行高管人员变动频繁，职权未能有效衔接，造成企业经营停滞。 

　　（六）管理制度缺失或未执行。部分典当行未制定或严格未执行财务制度、审计制度、安全制度、关联交易制度、当物来源审核制度等，公司治理模式落后，存在风险隐患。 

　　（七）风控意识薄弱。部分典当行在未做尽职调查的情况下即放款，造成后续产生纠纷，资金收回困难。

　　三、整改要求

　　针对本次检查发现的各类问题，我局将采取针对性的审慎监管措施，并依法依规进行处置。同时加强督导，督促存在问题的企业抓好问题整改，及时跟进整改情况，确保整改到位。

　　各典当企业应严格执行典当行业相关法律法规及规章制度，对照相关整改要求，举一反三、标本兼治，全面做好自查自纠，扎实推进资金使用不规范、管理制度缺失等问题整改，提升风控意识，落实监管指标，确保已整改的问题不再重复发生。同时，各典当企业应切实承担起防范化解风险的主体责任，提升风险意识和风险管控能力，依法依规经营，促进企业稳健发展，杜绝重大风险事件的发生。

北京市地方金融监督管理局

2020年12月20日